住宅ローン金利は引き下げ交渉できる？実際に銀行に引き下げの相談してみた話

住宅ローン金利は引き下げ交渉できる？実際に銀行に相談して0.2%下げてもらった話

住宅ローンを借りるとき、変動金利か固定金利かで迷う人は多いと思う。令和4年度の調査によると、約8割の人が変動金利を選んでいるそうで、自分も2018年にローンを組んだときは、迷うことなく変動金利を選んだ。

だって、安かったから。

将来上がるリスクも一応理解していたつもりだったけれど、2024年からじわじわ金利が上がり始めて、「後から支払いが増えるの、やっぱしんどいわ…」と感じるようになった。

固定金利に切り替えることも検討はした。たとえば、SBI新生銀行の全期間固定型では、2025年5月時点で2.15%という金利が提示されていて、今の返済額と比べてかなり重く感じた。「金利上昇は気になるけど、今それに備えて返済額を増やすのも正直きつい…」と思って、結局変動金利のままでいくことにした。

まずは他の銀行で借り換えたらどうなるか、比較サイト「モゲチェック（https://mogecheck.jp/）」を使って調べてみた。

手順は簡単：

私は「SBI新生銀行（金利0.680％）」を選び、公式サイトでシミュレーション。借り換えによって50万円以上の差が出る試算になった。

でも正直、手続きの手間と費用を考えると微妙なラインだった。さらに、SBI新生銀行がこの金利を今後も維持するかもわからない。

そこで思った。「これ、借り換えじゃなくて交渉の材料になるんじゃ？」

地銀の支店に電話してこう伝えた：

結果、金利の引き上げは見送られ、2025年6月以降の金利を0.825%にしてもらえることに。

支払い総額は約60万円ほど軽くなる計算になった。条件として、銀行アプリの登録・クレジットカード発行・支店での書面契約が必要だったが、それでも借り換えに比べて遥かに簡単だった。

以下は、全期間同じ金利で推移した場合の比較試算：

→ 借り換えよりも交渉の方が得になった！

「変動金利って、上がったらしょうがないよね…」で終わらせるのはもったいない。調べて動いただけで、60万円以上の差が出た。

しかも借り換えよりも簡単でスピーディーだった。もちろん交渉がうまくいくかは銀行次第だけど、「言うだけタダ」で動いてみたら、意外と道は開けるかもしれない。